企業年金のプロフェッショナル資格 DCプランナー
老後の生活保障として公的年金制度に上乗せして支給される企業年金制度。自分自身の運用結果次第で資産を大きく増やすことができる制度が、
確定拠出年金制度です。
その確定拠出年金制度は、企業の退職一時金や厚生年金基金からの移管先として注目されています。その専門知識を持つ方は、どの分野でも求められています。
DCプランナーは、金融・保険・証券業界、コンサルタント、管理部門スタッフには必須の資格です。
DCプランナーとは？
厚生年金・国民年金が「公的年金」と呼ばれるのに対して、厚生年金基金・確定拠出年金(DC)等の企業年金は「私的年金」と呼ばれます。
私的年金のうち、厚生年金基金は給付額が予め確定する「確定給付年金」であるのに対し、
確定拠出年金は、
文字通り拠出額が予め確定している年金です。
| |
確定拠出年金 |
確定給付年金 |
| 拠出（掛金） |
予め確定 |
給付額を賄うため増額の可能性あり |
| 給付 |
運用次第で増額あり |
予め確定 |
| 掛金の負担 |
事業主又は加入者 |
事業主 |
| 運用責任 |
加入者が運用指図 |
事業主、基金 |
| 転職時の扱い |
持ち運び可能（通算可） |
限定される |
今までの日本の企業年金は主に確定給付年金制度を採用してきましたが、近年の低金利運用の失敗の責任は企業負担（掛金の増額）になるため、
確定拠出年金制度へ移行を検討する企業が増え続け、今では大企業の約4割が確定拠出年金を採用しているといわれます。
確定拠出年金は個人毎に資産が管理され、転職時に持ち運びができて転職先の制度と通算できること、また、自己責任による運用で将来の給付額を増やすことができるのもこの制度の魅力です。そのような企業年金・資産形成の
プロフェッショナル資格がDCプランナーです。
DCプランナーと他資格との関連
DCプランナーは、FPや社会保険労務士とのダブルライセンスで取得される方が多いです。
学習された方は、この2つの資格を取得しやすくなるでしょう。
| DCプランナー学習分野 |
関連資格 |
| わが国の年金制度・退職給付制度 |
社会保険労務士、FP |
| 投資に関する知識 |
FP |
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